Хотите взять кредит? – ПРОЧТИТЕ!

Кто-то предпочитает взять нецелевой кредит, но процент будет выше, а кто-то оформляет в автосалоне так называемый «автокредит». Что необходимо знать потребителю перед заключением договора с банком?

Автокредит – это целевой потребительский кредит на покупку транспортного средства с одновременным его использованием в качестве залога. Данный вид кредитования регулируется Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон).

В настоящее время существует множество банков с различными кредитными предложениями, однако, настоятельно рекомендуем перед выбором кредитной организации сравнить предложения разных банков по основным параметрам:

• надежность банка;
• процентная ставка;
• полная стоимость кредита;
• размер дополнительных платежей.

Перед заключением договора необходимо, в первую очередь, обращать внимание на полную стоимость кредита. Полная стоимость кредита – это ставка по кредиту в процентах годовых с учетом всех платежей заемщика по кредиту, связанных с его получением, обслуживанием и возвращением.

Полная

Помните, что заемщик имеет право:

• требовать исключить пункты договора, нарушающие закон;
• до получения денежных средств не выполнять никаких обязательств перед банком;
• отказаться от кредита до его получения и вернуть досрочно без каких-либо штрафов после его получения;
• получать информацию о размере текущей задолженности, датах и размерах сделанных и предстоящих платежей;
• бесплатно получать информацию о просроченной задолженности;
• подавать иск в суд к банку.

При этом банк не имеет права:

• брать плату за рассмотрение документов заемщика или оценку его кредитоспособности;
• ставить условием выдачи кредита подписание других договоров или заказ других услуг, если заемщик не дал на это письменного согласия в заявлении;
• брать плату за действия, которые требуются от банка по закону или нужны только банку;
• брать плату за операции по банковскому счету, открытому для выполнения обязательств по кредиту;
• в одностороннем порядке менять тарифы на оплату своих услуг;
• возлагать на заемщика риски задержки платежей через другие организации, предусмотренные кредитным договором;
• безакцептно списывать просроченную задолженность с текущих счетов заемщика без его предварительного согласия;
• ограничивать досрочное погашение кредита;
• требовать немедленного возврата кредита, если доход клиента существенно снизился.

Вам необходимо также знать, что вне зависимости от того, у кого хранится паспорт транспортного средства, заемщик не имеет права продать автомобиль без согласия банка.

Рекомендации погашения долга:

1. Необходимо контролировать состояние кредита (желательно подключить sms-уведомления);
2. Когда долг по кредитному договору погашен – необходимо получить от банка письменный документ о его погашении (например, справку или акт сверки задолженности);
3. При отзыве лицензии (банкротства) банка – продолжать выплаты по кредиту, сохранять все квитанции об оплате;
4. При потере возможности выплачивать долг необходимо:

• письменно сообщить в банк и постараться договориться о реструктуризации долга;
• оценить предложения о рефинансировании долга – это может быть выгодно.

ВОПРОС: Вчера обратился в кредитный отдел банка для получения консультации по условиям кредитования. Меня все устроило по условиям, однако, когда я попросил распечатать мне договор для более детального ознакомления в домашних условиях, сотрудница данного отдела ответила отказом и сказала, что договор необходимо подписать сегодня. Разве я не имею право подписать договор в течение пяти рабочих дней?

ОТВЕТ: Имеете. В соответствии п.7 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

ВОПРОС: Собираюсь брать в первый раз кредит. Я слышала, что при заключении договора в первую очередь необходимо обращать внимание на полную стоимость кредита. Где в договоре указывается полная стоимость кредита?

ОТВЕТ: Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (п.1 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).